10 बातें जो सलाहकार आपसे पूछेगा

किसी सलाहकार से आपका संबंध, पूरे भरोसे पर आधारित होना चाहिए-आपकी परिसंपत्तियों की सुरक्षा और संभावित विरासत इसी पर निर्भर होती है। इसी तरह से, अगर हार्दिक रूप से आपके हितैषी हैं तो उनके लिए यह जानना ज़रूरी है कि लक्ष्य क्या हैं और क्या वे आपके लिए आवश्यक सेवाएं तर्कसंगत ढंग से दे सकते हैं या नहीं।

इस मामले में, 10 सवाल दिए गए हैं जो किसी बुद्धिमान मनी मैनेजर को आपसे पूछने चाहिए-ये प्रश्न, जिनके उत्तर देने के लिए आपको खुद को अवश्य तैयार करना होगा-इससे पहले कि वह आपको क्लाइंट के रूप में स्वीकार करने के लिए सहमत हो।

1. आप अपने पोर्टफोलियो में क्या करने का प्रयास कर रहे हैं?

यह जानकर, कि आप जीवन में कौन से विशिष्ट लक्ष्य हासिल करने की कोशिश कर रहे हैं – 60 की आयु में सेवानिवृत्त, अस्पताल के लिए स्थायी निधि/दान, अन्य कंपनी खरीदना, आदि-आपका संपत्ति प्रबंधक ऐसा पोर्टफोलियो बना सकता है जो वे लक्ष्य पाने के लिए कारगर होगा।

2. आपके निवेश अनुभवों के बारे में मुझे कुछ बताएं। क्या कभी आपने खुद अपनी परिसंपत्तियों पर लाभ कमाया? यह किस तरह कारगर रहा?

क्या आप वित्तीय बाज़ारों के मामले में अपेक्षाकृत नए हैं? सही उत्तर देने के लिए तैयार हों, न कि ऐसा उत्तर जो आपकी प्रतिष्ठा में चार चांद लगाए। आपका अनुभव-और आप द्वारा हासिल किए गए परिणाम-यह तय करेंगे कि आपका मैनेजर किस तरह की परिसंपत्तियों की सिफारिश करता है। यदि आपने अपने आप कुछ निवेश किए और उनके परिणाम अपेक्षित नहीं रहे, तो ब्यौरे बताएं। ऐसा करने से सलाहकार को आपकी निवेश संबंधी मानसिकता का पता चलेगा।

3. इस समय आप अपने बिजनेस के बाहर किस तरह से निवेश कर रहे हैं। आपके पास कौन सी परिसंपत्तियां हैं?

विविधीकरण, आपके संपत्ति प्रबंधक के प्रमुख लक्ष्यों में से एक हो सकता है। अपने संभावित मैनेजर को यह बताकर कि आपने अभी तक अपने-आप कितना विविधीकरण किया है, आप उनको यह समझने में बेहतर मदद करेंगे कि आगे क्या होगा।

4. क्या आपके पास अन्य परिसंपत्तियां (आपके बिजनेस और निवेश पोर्टफोलियो से अलग) हैं?

आपका घर, अवकाश बिताने के लिए संपत्ति, दुर्लभ टिकटों का संग्रह-इन सभी चीज़ों का इस पर काफी असर पड़ता है कि आपका संभावित मैनेजर, आपके पोर्टफोलियो में किस प्रकार आवंटन करता है।

5. आपके पोर्टफोलियो से अभी आप कितनी आमदनी चाहते हैं? भविष्य में?

स्पष्ट रूप से, आमदनी की आवश्यकता पोर्टफोलियो आवंटन में बड़ा अंतर ला सकती हैः कम आमदनी की आवश्यकता होने पर, अपेक्षित प्रतिफल पाने के लिए दीर्घकालीन निवेश बढ़ जाएंगे, और मैनेजर को आक्रामक ढंग से कार्य करने तथा वृद्धि हेतु निवेश करने का अधिक अवसर मिलेगा, जबकि आमदनी की अधिक आवश्यकता होने पर इससे उल्टी स्थितियां होंगी।

6. 2008 की मंदी के दौरान आपने किस तरह प्रतिक्रिया की?

80 सालों में सबसे बुरी मंदी के दौर में आपने क्या प्रतिक्रिया की, उसे जानने से संपत्ति प्रबंधक को यह पता चलेगा कि आप कितना जोखिम संभाल सकते हैं, और बाज़ार में बुरी स्थिति बनने पर आप किस तरह प्रतिक्रिया कर सकते हैं।

7. आपकी निकास रणनीति क्या है? अपने बिजनेस को बदलने के बारे में आप क्या आशा करते हैं?

अगर आप बेचने की योजना बनाते हैं, तो आपका संपत्ति प्रबंधक, कब्जे वाली संपत्तियों को विविधीकृत करने और कर बचाने के लिए डिजाइन की गई खास निवेश रणनीतियां लागू करके उस तरलता कार्यवाही के लिए पूर्वतैयारी करने के लिहाज से बड़ी भूमिका निभा सकता है। यदि आप अपने बिजनेस में बने रहने (और इससे लगातार सेलरी लेते रहने) की योजना बनाते हैं, तो वह आपके पोर्टफोलियो को आमदनी के बजाय वृद्धि के अवसरों की ओर मोड़ सकता है।

8. ऋणदाताओं से निजी और बिजनेस की संपत्तियां सुरक्षित बनाने के लिए आपने क्या किया है?

यह एक नाजुक सवाल है। आपका सही उत्तर, आपके पोर्टफोलियो का एकदम सही ढांचा तय करने में मदद करेगा। अगर सुरक्षा की ज़रूरत है, तो खासतौर से ऋणदाता-सुरक्षित परिसंपत्तियों या उनको विदेशी खातों को आवंटित करने की कार्यवाही कर सकता है। यदि क्रेडिटर सुरक्षा विशेष चिंता का विषय नहीं है, या यदि इस मसले का पहले ही समाधान कर लिया गया है, तो जीवनसाथी, पारिवारिक सदस्य, या बिजनेस पार्टनर के साथ संयुक्त स्वामित्व, अंतर्निहित कर बचत तथा जायदाद योजना के फायदों की वजह से एक बेहतर रणनीति हो सकती है।

9. अपने बिजनेस और निजी परिसंपत्तियों को कर-प्रभावी तरीके से व्यवस्थित करने के लिए आप क्या कर रहे हैं?

कर की बचत करना, सभी निवेशकों का एक महत्त्वपूर्ण लक्ष्य होता है, लेकिन यह धनी लोगों के लिए और भी महत्त्वपूर्ण होता है। यदि आप अभी उन्नत कर रणनीतियों (होल्डिंग कंपनियां, ट्रस्ट संरचनाएं, कई वसीयतें, आदि) का प्रयोग कर रहे हैं, तो आपके संपत्ति मैनेजर को यह जानना होगा। अगर आप ऐसा नहीं कर रहे हैं, तो वह इनमें निवेश करना चाहेगा और उनको व्यवस्थित करना शुरू करेगा।

10. आमदनी, लाभांश, या कंपनी स्वामित्व को पति/पत्नी या जीवनसाथी के साथ बांटने के लिए आपने क्या किया है?

आपका उत्तर यह बताएगा कि अपने निजी वित्त में कर कुशलताएं बनाने के मामले में आप कितने चुस्त रहे हैं। इससे यह भी पता चलता है कि जब आपके बिजनेस और घरेलू वित्तों में कहां-कहां अध्यारोपण (ओवरलैप) हो सकते हैं, ताकि किन्हीं समस्या वाले क्षेत्रों पर रेवेन्यू कैनेडा की नज़र पड़ने से पहले ही उन्हें साफ किया जा सके।