顾问向您询问的十件事

您与顾问的关系应当基于完全的信赖 — 您的财产维护和潜在遗产都取决于这一信赖。同样，如果他们关心您的最佳利益，就需要了解那些目标是什么以及他们是否能合理地提供您所需要的服务。

为此，在同意接受您为客户之前，全权委托的投资经理应当向您询问10个问题 — 您必须做好准备来回答。

您试图如何处理您的投资组合？

通过了解您试图实现的特定生活目标 — 60岁退休去毛伊岛颐养天年、捐赠给医院、买下另一家公司 — 您的财富经理能建立满足这些目标的投资组合。

您是金融市场初来的新手还是精明的老兵？准备给出真实的答案，别为了脸面，闪烁其词。您的经验 – 和您得到的结果 – 将决定您的经理向您推荐何种资产。如果您自己动手做过一些投资，但结果糟糕，分享下细节。这有助于顾问了解您的投资心态。

多元化或许是您的财富经理的主要目标之一。通过告知未来经理您多元化自身的程度，您帮助他们更好地理解接下来会发生什么。

您的住宅、度假物业、珍稀集邮 – 所有这些会对您的未来经理如何分配您的投资组合产生重大影响。

显然，收益的需求会令投资组合的分配迥然不同：较低的收益需求意味着较长时期实现所需回报，给经理更多机会积极进取来投资成长性，反之亦然。

了解您如何应对80多年来最糟糕的经济危机将会让财富经理知晓您能应对多大的风险以及当市场变得糟糕之时，您可能如何反应。

如果您计划出售，您的财富经理将会是个关键角色，通过执行旨在多样化持有和节税的特定投资战略，帮助准备流动性事件。如果您计划维系您的业务（并继续从中获得薪酬），他或她能够引导您的投资组合获得成长机会，而不是收益。

这是一个关键问题。您的回答有助于确定您的投资组合的确切结构。如果需要保护，您的经理可能会明确地防范债权人获得资产或将资产分配至离岸账户。如果债权人保护并不是重大的关切，或如果这一问题已经得以解决，与配偶、家庭成员或业务合作伙伴的共有关系因其固有的税务和遗产规划优势而可能会是更好的策略。

对于所有投资者而言，最小化税务是一个重要目标，对有钱人更甚。如果您目前使用先进的税务策略（控股公司、信托结构、多份遗嘱等），您的财富经理需要知道这些。如果您没使用此等税务策略，经理会向您调查并且很可能开始建立这些策略。

您的回答表明您对个人财务节税的主动性如何。您的回答也指示您的业务和家庭财务之间可能有重叠部分，以便在加拿大税务总署发现之前能对任何有问题的地方进行清理。