如何培养会理财的孩子

最近，我无意间听到了七岁的儿子和他最好的朋友关于抵押贷款的对话。

儿子说：“因为没有足够的钱买房子，所以人们需要抵押贷款，”

“买房需要很多钱，”他的朋友附和着说。

“是啊，”我儿子接着说道。“买一个房子可能要花1000块钱呐！”

我被他们的对话逗笑了。我一直努力向儿子灌输财务概念，看到他已经能够运用一些这方面的知识，我感到很骄傲。但同时，想到还有那么多的知识需要他去掌握，这又令我感到沮丧。和大多数的家长一样，我也希望能够培养出会理财的孩子。

于是，我请教了三位专家，想了解他们是如何教导孩子了解金钱的。

言行一致。每次我们掏出钱包消费（或选择不消费）时， 我们都在告诉孩子我们的价值观。同时，孩子也在观察我们。两个孩子的母亲、不列颠哥伦比亚省萨里市加拿大国民银行Shewfelt McMillan集团财务顾问Caroline Hanna谈到，在开始和孩子谈论金钱这个题目之前，您应该确保自身的行为与您的价值观是相一致的。

例如，我的家庭重视教育。因而我就会向孩子们解释注册教育储蓄计划（RESP），告诉他们祖父母和我是如何每个月向他们的教育基金账户里存钱的。

谈论金钱。投资经理 T. Rowe Price进行的调查显示，仅有28%的家长与孩子讨论金钱的话题，不和孩子讨论金钱的话题主要是不希望让孩子们为钱担忧。

四个孩子的父亲、纽约帕切斯摩根士丹利家庭治理与动态及财富规划中心负责人Glenn Kurlander却谈到，当我们对财务问题保持沉默时，我们可能向孩子们传递了这样的信息，即金钱是一种无法形容的危险或可怕的东西。这可不是与财富建立健康关系的最佳途径。

但对于金钱的话题，我们应该谈论多少呢？“不存在关于金钱的不恰当问题，只是提出某些问题的时机不恰当，”作为父亲及纽约时报金钱专栏作家的Ron Lieber说道。

所以，应该让孩子们知道类似 “妈妈，您挣多少工资？”等问题是不适合在坐满人的感恩节晚餐桌上提出的。这类信息最好在私下与直系亲属进行讨论。

尽管如此，要告诉孩子我们究竟挣多少钱的这个想法已足够令一些家长感到不舒服了。因而专家建议应该首先谈论家庭支出。我们可以评论汽油或日用品价格及其对家庭收支的影响。晚饭时，我们可以在餐桌上谈论您准备购买哪款汽车、购买这款车需要花费多少钱，以及“0% 融资”的真实意义是什么。

您可以让孩子们看水电费帐单，并向他们解释各项家庭开销。此外，您还可以和孩子们讨论他们的祖父母在即使不再工作的情况下是如何生活的，同时告诉他们您每个月也会为退休后的日子进行储蓄。

给孩子派发零用钱，并告诉他们如何使用这笔钱。Lieber先生说：“零用钱是用来让孩子实践运用金钱的，而不是做家务获得的工资或奖励。” Kurlander先生提到，孩子通过实践可以学习金钱的三大功能：消费、储蓄和捐赠。

您和孩子应该决定零用钱的花费项目、储蓄百分比和如需要，进行慈善捐赠的部分。随着时间的推移，应该让青少年们承担更多的花费和责任。Hanna女士说道：“此后，如果他们无法很好的管理金钱，不要帮他们摆脱困境。”

例如：假如孩子为了给朋友购买生日礼物而花费了他所有的积蓄，您就应该告诉他：“我想你需要做些东西，或想办法赚些额外的现金了。” Hanna女士认为，这些错误都是难得的机会，可帮助孩子学习如何做出更明智的财务决策。

向年龄大一些的孩子透露更多的财务信息。Lieber先生说，家长有义务向年龄大些的青少年透露更多的家庭财务状况。“但条件是孩子必须已经做好准备。” 所以，应该等到他们已经学会对零用钱做预算，并明白家庭预算情况时再做进一步的透露。

在孩子13、14岁的时候， Kurlander先生就开始让他们看自己的信用卡帐单了。他认为这是一个能让孩子更全面地了解家庭开支的好机会，同时，他也会向孩子解释每个月付清信用卡欠款余额的重要性。

Hanna女士说，我们应该记住如今的青少年都精通互联网。青少年甚至可以上网搜索就业网站或房地产网站，以弄清楚父母的工资水平，或自己家房子的市场价格。所以，家长应该为这些数字提供一些背景资料。

让孩子参与家庭财务决策。Kurlander先生说，不要仅限于在口头上告诉孩子你的支出情况。“应让孩子积极参与财务决策。”比如可以与他们一起挑选家庭慈善项目，或是让大一些的孩子研究挑选一台拥有最佳性价比的家庭电脑。

Lieber先生说，年龄大一些的青少年应该找一份工作–最好是在服务行业，“因为这能让孩子谦卑下来；也可为他们提供团队工作机会，而团队成员包括那些只因为做了这份工作才可能遇到的同事。”

您应该保证让孩子也承担他们的部分大学费用。Lieber先生说道：“一个18岁的青少年应该承担一部分自己的教育费用，否则他们不会太把受教育当回事。”