अपने बच्चे की शिक्षा हेतु बचत कैसे करें

अपने बच्चे की शिक्षा हेतु बचत करने के कई तरीके हैं।

अधिकांश कैनेडा वासी परिवार आरईएसपी (RESP) से शुरूआत करते हैं, जिसका एक सुनिश्चित लाभ, आपके योगदानों के टॉप-अप के रूप में संघीय सरकार की ओर से प्राप्त होता है-यह आपके बच्चे की 18 वर्ष आयु होने से पहले योजना के वर्षों में आप द्वारा डाले गए प्रथम $2,500 के लिए कम से कम 20% होता है, बशर्ते कि आप सारी अपेक्षाएं पूरी करते हों।

आरईएसपी (RESP) का अक्सर उल्लेख किया जाने वाला नकारात्मक पक्ष यह है कि यदि आपका बच्चा कॉलेज या विश्वविद्यालय जाने का विकल्प न चुने तो क्या होगा। लेकिन बचत कार्यक्रमों पर लागू नियमों में उस स्थिति को कवर किया गया है। आप धारित आरईएसपी (RESP) की राशि को किसी भाई-बहन के नाम स्थानांतरित कर सकते हैं।

आपको आपके आरआरएसपी (RRSP) में $50,000 तक स्थानांतरित करने का विकल्प भी मिलता है, यदि कर देयताएं बढ़ाए बिना वे निधियां समायोजित करने के लिए आपके पास पर्याप्त गुंजाइश हो। जब आपका बच्चा 14 साल का हो जाए तो आरआरएसपी (RRSP) में कुछ गुंजाइश छोड़ना शुरू कर दें ताकि योजना में किसी परिवर्तन की स्थिति में बफर मिल सके।

या, यदि आप तरलता बनाए रखने को लेकर विशेष रूप से चिंतित हैं, तो अन्य बचत विकल्प जैसे कि टीएफएसए, (TFSA) इन-ट्रस्ट खाते और यहां तक कि रियल एस्टेट निवेश भी ऊंची पढ़ाई के सपने पूरे करने के लिए पर्याप्त आमदनी प्रदान कर सकते हैं।

टीएफएसए (TFSA) के बारे में कही जाने वाली एक चिंता यह है कि यदि आप निधियों को विशेष रूप से शिक्षा के लिए निर्धारित न करें, तो उनको आपात स्थितियों में उपयोग करने की प्रवृत्ति बन सकती है। यह चिंता जायज है, लेकिन ट्‌यूशन और जीवनयापन की बढ़ती लागतें, और ग्रेजुएट स्तर के स्कूल में जाने की बढ़ती संभावना के मद्‌देनजर, अभिभावकों को सुझाव दिया जाता है कि वे शिक्षा के खर्चे पूरे करने के लिए वित्तपोषण का द्वितीयक उपाय भी अपनाएं। टीएफएसए (TFSA) उस आवश्यकता को बेहतर ढंग से पूरा करता है।

यदि आप अपने बच्चे के विश्वविद्यालय में जाने को लेकर निश्चित हैं, तो पहले आरईएसपी (RESP) में अधिकतम योगदान करें और तब कोई बची हुई राशियां अपने टीएफएसए (TFSA) में निवेशित करें, यदि गुंजाइश हो।

टीएफएसए (TFSA), आरईएसपी (RESP) से अधिक महत्त्वपूर्ण हो सकता है यदि आपको उच्चतर शिक्षा प्राप्त कर रहे बच्चे को लेकर गंभीर संदेह हों, कोई अन्य भाई-बहन न हों जिनके लिए धनराशि स्थानांतरित की जा सकती हो, या आप व आपके जीवनसाथी के पास अप्रयुक्त निधियों को आरआरएसपी (RRSP) में समायोजित करने की गुंजाइश न हो।

अन्य विकल्प निम्न हैं:

• इन ट्रस्ट फॉर (आईटीएफ ITF) खाते, अभिभावकों के लिए उपलब्ध हैं और इनके माध्यम से वे प्रतिभूतियों में निवेश कर सकते हैं। यद्यपि आईटीएफ (ITF), आरईएसपी (RESP) की तरह अनुदान लाभ नहीं प्रदान करता, लेकिन ये पूरी तरह लचीले होते हैं।
• निवेश संपत्ति खरीदना ऐसे अभिभावकों के लिए कारगर हो सकता है जो स्वेट इक्विटी में निवेश करना चाहते हों या पर्याप्त निश्चितता हो कि उनका बच्चा कहां स्कूल में पढ़ेगा जहां वे संपत्ति खरीद सकें। आपके बच्चे के विश्वविद्यालय जाने से पहले, यह संपत्ति अन्य छात्रों को किराए पर देकर कुछ आमदनी दिला सकती है। संपत्ति का प्रबंधन करने में सहायता के लिए आपके बच्चे को भी एक उचित आय का भुगतान किया जा सकता है, लेकिन सुनिश्चित करें कि आप उसके निजी खर्चों के लिए लगभग $11,000 तथा अन्य कटौतीयोग्य स्कूली खर्चों का प्राविधान रखें। बच्चे को अधिक भुगतान करने पर उसे उस आय पर कर चुकता करना पड़ेगा।
• कैनेडा बाल कर लाभ (सीसीटीबी CCTB) को अनदेखा मत करें। यह धन प्रायः अभिभावकों को कर लाभ के रूप में दी जाती है, जो तकनीकी रूप से बच्चे के लिए होती है और आपके बच्चे के नाम से कर-मुक्त रूप में वृद्धि हेतु निवेशित की जा सकती है। यह धनराशि आईटीएफ (ITF) खाते में भी वृद्धि कर सकती है।